دليلك الشامل للتعرف على أفضل البنوك الإلكترونية في العالم العربي

يستخدم جميع المتسوقين بطاقات MasterCard أو Visa للدفع إلكترونيًا للمنتجات والخدمات التي يريدونها من متاجرهم ومواقعهم الإلكترونية، ولكن هناك العديد من مواقع الويب والمتاجر عبر الإنترنت التي لا تقبل الدفع من خلال هذه البطاقات المصرفية، لأنها قد تكون بطاقات مزورة أو مسروقة وفي هذه الحالة يكون الحل الأفضل هو ربط تلك البطاقات بحسابات على البنوك الإلكترونية والإعتيادية المعروفة والموثوقة في العالم.

وذلك لأن جميع البنوك الإلكترونية في العالم تعتمد على نظام أمان يُعرف باسم طبقة المقابس الآمنةSSL ، وهو نظام تم إنشاؤه لحماية بيانات العملاء وتأمينها من الهجمات الاحتيالية، ويُعرف أيضًا بطبقة الاتصال الآمن. وهو نفس النظام الذي تستخدمه جميع بوابات الدفع الإلكتروني والمتاجر الإلكترونية في منطقة الشرق الأوسط ودول الوطن العربي والعالم أجمع.

ما هي البنوك الإلكترونية؟

البنوك الإلكترونية هي بنوك مبتكرة تم إنشاؤها من خلال التوسع التقني الكبير وانتشار التجارة الإلكترونية وعمليات البيع والشراء عبر الإنترنت. هذه البنوك قابلة للمقارنة مع البنوك التقليدية والاعتيادية. حيث يودع العميل مبلغًا من المال ويتصرف به عند قيامه بعمليات البيع والشراء حسبما يريد. الغرض من هذه البنوك هو تسهيل حركة إرسال واستلام الأموال بين الأفراد والتجار بأمان وسرعة.

تعد البنوك الإلكترونية حلاً سريعًا وآمنًا للدفع مقابل المنتجات والخدمات. التي يتلقاها العملاء والمتسوقون عبر المتاجر والمواقع الإلكترونية المختلفة حول العالم. دون خوف من الاحتيال الذي قد يكلف المتسوق أو التاجر على حد سواء خسارة فادحة للمال. نقدم لك في هذا الدليل كل ما تحتاج معرفته حول أفضل البنوك الإلكترونية في العالم وفي العالم العربي على وجه الخصوص.

أهمية التعاملات المالية الرقمية في العالم العربي

بحسب موقع statista سجلت التعاملات عبر البنوك الإلكترونية في المملكة العربية السعودية ازديادًا ملحوظًا لاسيما بين عامي 2010 و2020. إذ كانت تشكل التعاملات التجارية الإلكترونية ما لا يزيد عن 8% من مجمل التعاملات المالية. ولكن مع قدوم العام الجديد ستشكل التعاملات المالية الرقمية في المملكة 48%. والعدد مرشح للازدياد ليصل إلى ما يقارب الـ 60% في عام 2025.

بالإضافة إلى ما سبق، تشير الاستطلاعات إلى أنه ما يزيد عن 88% من المستهلكين في المملكة العربية السعودية. سيتحولون إلى أساليب التعامل المالي الرقمي مع بداية عام 2022، يُعزى الأمر لأمان التعاملات المالية الرقمية وسهولة إتمامها بفضل التسهيلات التي تقدمها الحكومة السعودية للجهات التي تسعى إلى رقمنة التعاملات المالية التجارية. بالإضافة إلى تأثير جائحة كورونا covid-19 على سلوك المستهلكين الذين أضحو يفضلون التعاملات الرقمية على التعاملات المادية ضمانًا للحماية والسلامة.

أما فيما يتعلق بالتعاملات الرقمية في مصر، فقد تبين أن 75% من البنوك المصرية توفر التعاملات المالية الرقمية لعملائها. مما يعكس امتلاكها للبنية التحتية اللازمة لاعتماد الأفراد أساليب الدفع الرقمي والتعامل المالي عبر البنوك الإلكترونية.

هل يمكنني اعتبار البنوك الإلكتروني كملاذ آمن لتعاملاتي المالية؟

عادةً ما تكون البنوك عبر الإنترنت آمنة. تستخدم معظم البنوك تشفير البيانات، ويسمح البعض الآخر للعملاء بالاشتراك في المصادقة ذات العاملين عند تسجيل الدخول إلى حساباتهم. يجب على العملاء أيضًا الحرص على ممارسة قواعد الأمان الجيدة عندما يتعلق الأمر بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

أفضل البنوك الإلكترونية في العالم والعالم العربي

تتوفر العديد من الجهات البنكية التي أصبحت توفر خدمات الدفع الإلكتروني والتعامل الرقمي الكامل لعملائها. مما أدى إلى نشوء بيئة تنافسية عالية. برز منها عدة أسماء أهمها:

1- بايزا Payza

أولاً، تجدر الإشارة إلى أن Payza هو بنك كندي معروف في الأصل باسم “AlertPay”. كما أنه من أهم وأفضل البنوك الإلكترونية في العالم التي تمكن جميع تجار التجزئة وأصحاب المتاجر عبر الإنترنت وجميع المتداولين بجميع أشكالهم. من إرسال الأموال واستلامها عبر الإنترنت. بالإضافة إلى ذلك، تساعدهم في الحصول على بطاقات دفع للمشتريات من خلال جميع أنواع المشتريات من جميع المتاجر الكبرى عبر الإنترنت ويمكن دفعها بأمان وفعالية.

وتجدر الإشارة إلى أن البنك قد تم تصميمه خصيصًا ليكون متوافقًا مع الهواتف المحمولة الذكية. فضلاً عن سمعته الواسعة على الإنترنت في جميع أنحاء العالم.

الميزات الرئيسية لبنك Payza

• تغطي خدماتها جميع دول العالم العربي.
• يمكن للعملاء الاحتفاظ بالمال بعدة عملات، وليس عملة واحدة أو عملتين فقط.
• توفير نظام متكامل لحماية وأمن وصيانة بيانات العملاء.

عيوب بنك بايزا Payza 

2000 دولار في السنة هو الحد الأقصى للإيداع في البنك.

2- نيتيلر Neteller

نيتيلر هو واحد من أكبر البنوك الإلكترونية وأكثرها شهرة في العالم. حيث يقدم جميع خدمات إرسال واستقبال الأموال بين الأفراد والأشخاص والشركات عبر الإنترنت بشكل أكثر دقة وإحكام وأمان لجميع أطراف العملية.

Neteller هو بنك بريطاني المولد ، أحد أفضل وأكبر البنوك الإلكترونية على الإطلاق. إذ يفرض قيودًا أمنية صارمة وصارمة وضمانات يصعب اختراقها بأي شكل من الأشكال. سيقوم البنك بإغلاق أي حساب إذا تم العثور على أي حركة أو عمل مشبوه على الحساب بحيث يقوم صاحب الحساب نفسه بالاتصال بفريق البنك حتى يتم تأكيد هذه الحركة وإعادة فتح الحساب.

وتجدر الإشارة إلى أن شركة Neteller لم تكن أبدًا داعمة للدول العربية، ولكن الآن يمكن لجميع المستخدمين والمتسوقين والتجار العرب الاستمتاع بخدمات البنك عالية الجودة.

الميزات الرئيسية لبنك Neteller

• الحصول على بطاقة MasterCard مقابل 13 دولارًا فقط
• خدمات التسوق والتسوق المجاني
• عمولات صغيرة عند الشحن والإرسال

عيوب بنك Neteller

صعوبة إجراءات الأمان مما يحد من رغبة الأفراد في استعماله على أكثر من جهاز.

3- بنك أكسوس Axos Bank

يعد بنك أكسوس من البنوك التي تحقق جميع المعايير، على سبيل المثال، يسعى البنك إلى المحافظة على رسوم منخفضة لقاء الخدمات التي يقدمها، بالإضافة إلى فوائد وعمولات مرتفعة عند إيداع الأموال. 

علاوة على ذلك، فإنه يتقاضى مبالغ قليلة لقاء الحد الأدنى للإيداع وإنشاء حساب رقمي. يمكن للعملاء الوصول إلى ما يقرب من 91000 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء الولايات المتحدة، مع انعدام رسوم أجهزة الصراف الآلي التي تتبع لبنوك أخرى.

بالإضافة إلى ذلك، يقدم بنك Axos خدمة عملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع (بما في ذلك عيد الشكر وعيد الميلاد) عبر الهاتف والمراسلة الآمنة عبر الإنترنت. يحتوي الموقع أيضًا على ميزة الدردشة الحية المتاحة خلال ساعات العمل العادية.

يعمل بنك Axos بشكل جيد على صعيد الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أيضًا. تم تصنيف تطبيق البنك كتطبيق جيد على App Store وGoogle Play. إذ يسمح للمستخدمين بالاهتمام بالاحتياجات المصرفية والتعاملات المالية والتجارية الأساسية في أي وقت.

ميزات بنك أكسوس

• معدلات فائدة تنافسية
• رسوم منخفضة وسداد غير محدود لرسوم أجهزة الصراف الآلي.
• تطبيق جوال جيد التصنيف.
• خدمة عملاء 24/7.
• بنك متكامل الخدمات.

عيوب بنك أكسوس

• أقل من متوسط ​​معدلات شهادات الإيداع Certificates of Deposit بالنسبة لبنك يعمل عبر الإنترنت.
• تقييمات أقل على متجر Google Play.

4- سكريل  Skrill Bank

يعد Skrill Bank من أفضل وأهم البنوك الإلكترونية التي تقدم خدمات سهلة وآمنة لإرسال واستقبال الأموال بين الأشخاص والشركات عبر الإنترنت. كما أنه من أفضل البنوك الإلكترونية التي تقبل العديد من المتاجر والمواقع العالمية الكبيرة في أي مكان في العالم.

تتمثل إحدى المزايا الرئيسية لبنك Skrill كبنك إلكتروني في أنه لا يمكن جميع العملاء من الدفع عبر الإنترنت فحسب، بل يمكنهم أيضًا تلقي الأموال وكذلك تحويلها من حسابهم إلى أي حساب آخر مقابل رسوم خدمة صغيرة قد تصل إلى حوالي 4٪ من المبلغ المراد تحويله. بالإضافة إلى أنه يسمح بدفع أي مبلغ تريد دفعه لأي جهة أو متجر ما دام المبلغ المتاح في بطاقتك، سواء MasterCard أو Visa.

في هذه المرحلة، تجدر الإشارة إلى أنه يمكنك زيادة النسبة المحدودة التي حددها البنك لتحويل واستلام الأموال من العملاء ، لكن هذا يتطلب عدة إجراءات ، أهمها التحقق من حسابك من قبل البنك عن طريق إرسال أي مستند لإثبات هويتك للبنك – كهرباء / مياه / غاز / هاتف باسمك – أو من خلال تقديم شهادة مصرفية مع اسمك وعنوان إقامتك حتى يتمكن البنك من التحقق من هويتك قبل السماح لك بزيادة مبلغ المال يمكن نقلها أو تلقيها.

الميزات الرئيسية لبنك Skrill

• تحويل وإيداع الأموال من وإلى بلدك بسرعة.
• إمكانية تأكيد الحساب عبر ارسال مغلف بريدي من العنوان المسجل في البنك.
• اشتراك مجاني وعمولة منخفضة.

عيوب بنك سكريل Skrill

• السماح بتحويل مبالغ محدودة إلى حد ما.
• كثرة إجراءات تأكيد الحساب.

PayPal -5

الباي بال  هي واحدة من بوابات الدفع عبر الإنترنت الأكثر أهمية وشعبية في العالم. يحظى بثقة الآلاف من العملاء والمتسوقين والشركات والمتاجر عبر الإنترنت والمتاجر الإلكترونية والمواقع الإلكترونية حول العالم.

باي بال هو بنك ووسيط يسمح لجميع المتسوقين في العالم بالدفع إلكترونيًا مقابل المنتجات أو الخدمات التي يرغبون في الحصول عليها من أي متجر أو موقع ويب في أي مكان في العالم باستخدام MasterCard أو Visa دون خوف من الاحتيال على بيانات بطاقة وإجراء التعاملات غير المصرح بها.

بالرغم من أن باي بال هو الأفضل والأكثر شهرة في تقديم خدمات إرسال واستقبال الأموال عبر الإنترنت، إلا أنه في معظم الدول العربية يسمح للعملاء فقط بإرسال الأموال من خلال ربط بطاقات MasterCard و Visaمما يعني أن المستخدمين العرب في جميع الدول العربية ماعدا الإمارات العربية المتحدة يمكنهم التسوق فقط من خلال المتاجر الإلكترونية العالمية، ولكن لا يمكنهم البيع.

يمكن لأي شخص في أي مكان في العالم الاستمتاع بالخدمات في أي وقت، الأمر الذي يتطلب متطلبين أساسيين: الأول أن يبلغ الفرد من العمر 18 عامًا، والثاني هو بطاقة MasterCard أو Visa أو حساب مصرفي.

الميزات الرئيسية لبنك باي بال

• اعتماد معظم مواقع التسوق العالمية لوسيلة الدفع عبر بايبال كوسيلة أساسية موثوقة

صنفت Thedailyrecords أفضل 10 بوابات للدفع الإلكتروني في 2018 حيث تعتمد أكثر من 7 ملايين شركة في جميع أنحاء العالم بشكل كبير على خدمات الدفع الإلكتروني من باي بال.

• يقبل دفع أكثر من 25 عملة في العالم.
• يحتوي على تطبيق للهاتف المحمول ليسهل على العملاء إدارة حساباتهم عبر الهاتف المحمول بسهولة.
• لا تحتاج إلى حساب تاجر لاستخدام PayPal.
• تحصل على حماية متقدمة من الاحتيال.
• يمكنك الفوترة أي الحصول على فواتير بأي تعامل مالي تقوم به
• يمكنك سحب الأموال بسرعة إلى حساب مصرفي بعملتك المحلية.

عيوب نظام بايبال البنكي

القيود المفروضة على المستخدمين في معظم الدول العربية.

6- بايونير Payoneer

Payoneer هي واحدة من أكبر وأفضل البنوك الإلكترونية في العالم التي تقدم خدماتها لجميع العملاء العرب في جميع دول العالم العربي. هو البنك الذي يمكّن جميع العملاء من الحصول على حساب حقيقي مجاني داخل البنك مثل أي مواطن أمريكي عادي، ويمكن ربط بطاقة MasterCard المجانية ببوابة باي بال أو بوابة دفع إلكترونية أخرى لدفع ثمن مشترياتهم إلكترونيًا.

تسمح Payoneer لجميع العملاء بإرسال واستقبال الأموال من وإلى أي مكان في العالم من حسابهم المجاني إلى جميع العملاء. كل ما عليك فعله هو الوصول إلى موقع البنك على شبكة الإنترنت والاشتراك لتلقي خدمات البنك ثم التقدم بطلب للحصول على حساب مصرفي. بعد طلب Master Card، يرسلها البنك إليك بالبريد العادي حتى تتمكن من استلامها في أي مكان، الأمر الذي يتطلب فترة زمنية لتسليمها.

بمجرد استلام بطاقة Master Card الخاصة بك، يجب عليك تسجيل الدخول إلى حسابك لتنشيط البطاقة ثم ربطها بحسابك على الباي بال أو أي بوابة إلكترونية أخرى حتى تتمكن من إرسال الأموال واستلامها وتحويلها من أي جهاز صراف آلي.

الميزات الرئيسية لبنك بايونير

• تقديم الخدمات في جميع الدول العربية.
• تقديم بطاقة MasterCard مجانية بدون رسوم أو تكلفة.
• توفير القدرة على تحويل الأموال من حساب إلى حساب آخر على نفس البنك مجانًا لجميع عملاء Payoneer.

عيوب بنك بايونير

صعوبة الوصول وإجراء التعاملات المالية من بعض الدول العربية.

في الختام، يبحث الكثير من الأفراد عن الوسائل الأكثر شعبية وامانًا من أجل إجراء التعاملات المالية عبر الإنترنت، ومع التطور التقني الكبير أضحى الأمر أساسيًا بالنسبة للأفراد الذين يعيشون في المنطقة العربية. إذ يعد أفضل البنوك الإلكترونية في العالم العربي من أكثر المواضيع تداولًا اليوم. في هذا المقال تكون قد تعرفت على كل ما تحتاجه لتتمكن من اتخاذ قرارك بشأن اختيار البنك الإلكتروني الذي تريد التعاون معه وإيداع أموالك فيه.