أفضل بوابات الدفع الإلكترونية في العالم العربي والشرق الأوسط 2021

بوابات الدفع الإلكترونية في العالم العربي والشرق الأوسط، هي الطريقة التي تسهل عليك عملية الدفع لشراء أشياء من الإنترنت أو الحصول على مال من العملاء مقابل شراء خدمة أو منتج.

يرتفع اليوم الطلب على التجارة الإلكترونية بشكل كبير جداً وخصوصاً في البلدان العربية ومنها دول الخليج والمغرب العربي. حيث بلغ مثلاً سوق التجارة الإلكترونية في الإمارات العربية المتحدة وحدها 5،351 مليون دولار أمريكي.

مع تطور التجارة الإلكترونية، تزداد الحاجة أيضًا إلى بوابات دفع عبر الإنترنت آمنة وقابلة للتطوير وسريعة الاستجابة.

سواء كانت الشركة شركة ناشئة صغيرة، أو تاجر تجزئة كبير، أو شركة تجارة إلكترونية قديمة، يجب أن يكون لديك بوابة دفع موثوقة عبر الإنترنت تسهل عليك عملك وتطوره.

سنتحدث في هذا المقال عن أفضل بوابات الدفع الإلكترونية في العالم العربي (Payment Gateways) وما هي مميزات كل بوابة دفع؟ وماذا تقدم من خيارات للمتاجر الإلكترونية؟

ما هي بوابة الدفع الإلكترونية (Payment Gateway)؟

بوابات الدفع الإلكتروني للمتاجر، هي وسيلة لتفويض بطاقات الائتمان أو أي شكل آخر من أشكال المدفوعات الإلكترونية. كذلك يتم حماية معلومات الدفع الحساسة عن طريق تشفير البيانات التي يتم إرسالها إلى التجار وبوابة الدفع.

ببساطة بوابة الدفع، هي مكان افتراضي، تستطيع من خلالها إجراء عمليات الدفع والشراء أو إرسال المال أو القيام بالتعاملات المالية التي تريدها.

تتم عملية الدفع كما في الصورة التالية:

حيث بدايةً يقوم العميل بطلب المنتجات التي يريدها من المتجر، ثم يتم الإتصال وإرسال الطلب إلى بوابة الدفع، التي تقوم بدورها بمعالجة الطلب وإعادة الرد إلى العميل. معالجة الطلب تتم من خلال التواصل بين البوابة والبنك.

بعد ذلك يتم تحويل الأموال إلى مالك المتجر عبر الإنترنت.

ما هي الأمور التي يجب مراعاتها عند الدفع عبر الإنترنت؟

يوجد بعض الأمور التي عليك الإهتمام بها عندما تريد العمل مع بوابات الدفع الإلكترونية

1- البيع محلي أو عالمي

عندما تريد إعداد دفعة عبر الإنترنت لموقع الويب الخاص بشركتك، يجب عليك أولاً وقبل كل شيء التفكير فيما إذا كنت تريد البيع محليًا أو عالميًا.
بناءً على ذلك، يمكنك اختيار بوابة دفع دولية مثل Stripe أو PayPal، أو بوابة محلية مثل HyperPay (متوفرة في 5 دول في الشرق الأوسط / شمال إفريقيا).

2- التوثيق / تكامل API

تحتوي جميع بوابات الدفع عبر الإنترنت على تكامل API، مما يوفر حسابًا تجريبيًا للمطورين لإعداد نظام الدفع، وإجراء الاختبارات قبل تمكين الحساب الحقيقي.
يرمز API إلى واجهة برمجة التطبيقات، ولكنه في الأساس تطبيق متوسط ​​بين نظامين أساسيين مختلفين.

3- حساب بنكي

أيًا كانت بوابة الدفع عبر الإنترنت التي تختارها، يجب عليك التسجيل بها والتحقق لمعرفة ما إذا كان البنك الذي تتعامل معه سيقبل ذلك.
لا تقبل بعض البنوك بوابات الدفع عبر الإنترنت بشكل عام، لذا عند إعداد حسابك المصرفي لنشاطك التجاري، عليك أن تتأكد من البنك الذي تتعامل معه.

4- نوع التسوق الذي تريده

تأكد من أنك تفهم نوع التسوق الذي تريده في موقع الويب الخاص بشركتك حتى تتمكن من تحديد أفضل بوابة دفع لذلك.
على سبيل المثال، هل سيكون لديك نهج منتظم؟ مثل B2C؟ أو هل سيكون لديك موقع متعدد البائعين؟ أو تجار الجملة (B2B). لذلك كل هذا سيحدد نوع التجارة الإلكترونية وبوابة الدفع التي ستحتاجها.

5- رسوم التحويل

ستطلب جميع بوابات الدفع رسومًا مقابل كل معاملة يتم إجراؤها، لذلك ضع في اعتبارك أن هذا هو رسوم الشحن / الثابتة في أسعار التسوق والمنتج / الخدمة.
هناك نوع آخر من الرسوم التي تفكر فيها وهو ما إذا كان لديك عمليات تسليم، أو إذا كنت ترغب في سحب الأموال من حسابك المصرفي.

6- بوابات الدفع

بوابة الدفع هي تقنية تحول تواجدك على الإنترنت إلى متجر يعمل عبر الإنترنت. إنها في الأساس جهة خارجية بين التجار والعملاء تأخذ الأموال بأمان من العملاء وترسلها إلى حساب التاجر المصرفي.

أهم المواصفات التي يجب أن تبحث عنها عند اختيارك لبوابة الدفع المناسبة

اليوم هناك العديد من الخيارات الموجودة في السوق، لذلك عليك أن تأخذها بالاعتبار مثل (رسوم المعاملات، ومساعدات الدفع، وخدمة العملاء، ومرونة بائع التجزئة، وسياسة التطوير) وغيرها.

فيما يلي بعض العوامل الخاصة التي يجب التفكير فيها قبل اختيار بوابات الدفع الإلكترونية:

1. الدعم:
   ما مدى سهولة قيام المشتري بتقديم طلب، وما هي عملية استرداد الأموال ، وهل هناك مساعدة عبر البريد الإلكتروني والهاتف على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. كم من الوقت يستغرق حل الشكاوى؟
   هذه بعض من الأسئلة التي عليك البحث عن الإجابة لها، لتعرف مدى جودة البوابة التي ستختارها.
2. الوظائف الإضافية:
   ما هي أكواد التكامل والمكونات الإضافية والإضافات الأخرى المتاحة لك لاستخدامها؟  ضع في اعتبارك دائمًا مدى تكامل البوابة مع الأنظمة الأخرى.
3. الوقت:
   كم من الوقت سيستغرق تسوية الأموال في حسابك المصرفي؟ ما مدى السرعة في حل مثل هذه الأمور؟
4. التكلفة:
   كم سيكلف بوابة الدفع، هل هناك أي تكاليف خفية؟

أفضل بوابات الدفع الإلكترونية في العالم العربي 2021

هناك العديد من بوابات الدفع العالمية وتعمل كذلك في المنطقة العربية، تأتي بميزات وخصائص مختلفة، ومنها:

1- Telr

Telr هي من أكثر بوابات الدفع الإلكترونية  المعروفة في الإمارات العربية المتحدة. مقرها في دبي وسنغافورة وتقدم خدمات للعملاء في الدول النامية. كذلك لديها انتشار عالمي في أكثر من 120 حول العالم.

تعتبر Telr رائدة من بين طرق تكامل بوابات الدفع الأخرى. ستساعدك برامج التسويق الرقمي الرئيسية في Telr على تحسين أعمالك عبر الإنترنت والتفوق على المنافسين.

كيف تعمل بوابة Telr؟

لفتح حساب مع Telr، يجب عليك أولاً الذهاب إلى الموقع الرسمي. والتسجيل في الموقع ومتابعة كافة المعلومات المطلوبة، وبعدها  سيتم إعطاؤك حساب على الموقع، بالإضافة إلى إمكانية الوصول إلى صفحة الدعم الخاصة بهم.

بعد ذلك، يجب عليك الانتقال إلى قسم الحساب في موقع الويب وتضمين جميع الوثائق ذات الصلة بعملك.

ما هي الدول التي تدعمها بوابة Telr؟

يمكن اعتبار Telr أحد أكثر الخيارات الموصى بها في الشرق الأوسط وأيضًا أفضل بوابة دفع في الإمارات العربية المتحدة. وهي موجودة الآن في أكثر من 100 دولة.

تكلفة Telr

توفر بوابة الدفع خدمة اشتراك شهرية لتبدأ بها. هناك ثلاثة مستويات للحساب:

• مستوى الدخول: 349 درهم إماراتي سنوياً
• المستوى الصغير: 99 درهم إماراتي سنوياً + رسوم المعاملات
• المستوى المتوسط: 49 درهم إماراتي سنوياً + رسوم المعاملات

تكلفة الاعداد:

مجاني

تكلفة المعاملة:

• المستوى الصغير: 2.69٪ + 1.00 درهم
• متوسط المستوى: 2.49٪ + 0.50 درهم إماراتي

ما هي منصات التجارة الإلكترونية المدعومة:

• Woocommerce
• Shopify
• ماجنتو
• OpenCart
• Prestashop

ما هي خيارات الدفع المتاحة؟

• Visa
• بطاقة ماستر بطاقة ائتمان
• American Express cards
• N.E.T. Banking (Indian banks)
•  سداد (البنوك السعودية) – SADAD (Saudi Arabian banks)

خيارات التكامل

هناك عدة طرق مختلفة للتكامل:

• ستستضيف Telr بوابة الدفع: بعد ذلك سيتم إعادة توجيه المستخدم إلى Telr لإتمام المعاملة.
• طريقة iFrame: حيث يتم دمج الموقع مع موقع البوابة iframe وتطبيق CSS على النموذج.
• إدراج نموذج الدفع الكامل في موقع الويب الخاص بهم: يتطلب ذلك الموافقة على PCI DSS
• إمكانية استخدام بعض الإضافات لـ Magento و Shopify و Opencart و WooCommerce PrestaShop وما إلى ذلك.

2- باي فورت -PayFort

PayFort، هي واحدة من بوابات الدفع الإلكترونية التابعة لشركة أمازون (Amazon) العالمية، تعمل في البلدان العربية والمناطق المحيطة بها مثل الإمارات العربية المتحدة والسعودية ولبنان وقطر وغيرها.

من البنوك المتعاقدة معها في السعودية البنك الأهلي ، الرياض، والراجحي  وساب.

ما يميز PayFort هو أنها تقبل وتسهل مجموعة واسعة من حلول وطرق الدفع عبر الإنترنت بأعلى مستوى من الموثوقية، وتقلل من أي مخاطر محتملة للمعاملات وتعزز مبيعاتك.

من أهم ميزات البوابة، هي رسوم الإعداد المنخفضة، وخدمة الدفع عند الاستلام وكذلك إمكانية الحصول على تقارير مفصلة عن عمليات الدفع وإمكانية الدفع بالتقسيط.

نظرًا لأن المنصة مصممة حصريًا لتلائم الاتجاهات في دبي والمناطق المحيطة بها ، فهي خيار ممتاز لموقع التجارة الإلكترونية الموجود في الإمارات العربية المتحدة ودول الخليج.

ما هي الدول التي تدعمها بوابة PayFort؟

منطقة الشرق الأوسط بشكل خاص، متضمنة الدول العربية وكذلك لديها انتشار عالمي. حالياً هي متوفرة في الدول التالية:

• الإمارات العربية المتحدة
• المملكة العربية السعودية
• مصر و الأردن و لبنان
• قطر و الكويت و عمان

تكلفة PayFort

• كلفة الإعداد: مجاني
• تكلفة المعاملة: 2.94٪ + 1.84 درهم إماراتي
• التكلفة الشهرية: 420 درهم إماراتي
• عمولة على كل معاملة تصل إلى 2.94% يتم خصمها من قبل البنك.

ما هي منصات التجارة الإلكترونية المدعومة؟

• Woocommerce
• ماجنتو
• Shopify
• OpenCart
• CS-Cart
• Prestashop

ما هي خيارات الدفع المتاحة؟

• Visa
• MasterCard
• Apple Pay

خيارات التكامل

• Merchant Page (الدفع من موقع الويب بدون إعادة توجيه)
• عن طريق Tokenization API يمكن لمتاجر التجزئة بحفظ بيانات بطاقة ائتمان العميل في مكان سري وآمن.

3- تشيك اوت – Checkout

Checkout، تعتبر من أفضل بوابات الدفع الإلكترونية. هي عبارة عن بوابة تجارة إلكترونية دولية معروفة بإجراء عمليات الشراء بسلاسة وكذلك لديها خدمة دعم ممتازة.

تهدف منصتهم الشاملة إلى جعل الأعمال تتحرك بسرعة أكبر، وتوفر مجموعة من الحلول القابلة للتخصيص والتطور وكذلك توفر تجربة مستخدم مميزة.

نشأت خدمة Checkout في المملكة المتحدة وتوسعت منذ ذلك الحين لتشمل منطقة الشرق الأوسط، حيث تقدم حلول بوابة دفع معتمدة في الإمارات العربية المتحدة.

يعتبر Checkout أحد أفضل طرق تكامل بوابات الدفع في الإمارات العربية المتحدة، دبي وأبو ظبي والشارقة وعجمان.

مع رسوم معاملات تتراوح من 0.75 درهم إلى 2.75 في المائة من الحجم الإجمالي، تعد هذه أفضل بوابة دفع في الإمارات العربية المتحدة لرواد الأعمال الشباب الذين يبدأون أعمالهم في الإمارات العربية المتحدة.

ما هي الدول المدعومة؟

موجودة في الشرق الأوسط ولديها انتشار عالمي كذلك.

التكلفة

• الإعداد: مجاني
• تكلفة المعاملة: 2.9٪ + 1.10 درهم إماراتي
• التكلفة الشهرية: لا يوجد

منصات التجارة الإلكترونية المدعومة

• ماجنتو
• Woocommerce
• Shopify
• Prestashop

خيارات الدفع المتاحة

• Visa
• MasterCard
• American Express cards
• PayPal
• Mada
• Apple Pay
• QPay
• Google Pay
• Alipay

اقرأ مقال وسائل الدفع الأكثر استخدامًا في المتاجر الإلكترونية اضغط هنا

خيارات التكامل

• Iframe: حيث يمكنك تضمين نموذج دفع iframe على موقع الويب. ستتم معالجة التحويل بواسطة بوابة الدفع عن طريق تبادل الرموز.
• بواسطة API

4- بي تابس – PayTabs

Pay Tabs، من أشهر بوابات الدفع الإلكترونية في السعودية والإمارات. تأسست في عام 2014، تشتهر بتقنية معالجة الدفع المتطورة ومنع الاحتيال.

تقوم بمساعدة شركات التجارة الإلكترونية في تلقي عمليات الشراء وإجراء عمليات الشراء إلكترونيًا، وسيقوم الجهاز بإنشاء وتسليم الفواتير باستخدام تقنيات مبتكرة ومتعددة الاستخدامات.

في أقل من 24 ساعة، ستقوم بإعداد جميع أنظمة PayTabs وتشغيلها.

هناك العديد من الطرق لدمج PayTabs، بما في ذلك المكونات الإضافية و iFrames و SDK والانضمام المباشر عبر API. في الوقت الحالي، يتقاضون 2.85 بالمائة + 1 درهم لكل معاملة.

الدول المدعومة

الإمارات و السعودية و مصر و عمان وكذلك انتشار عالمي.

التكلفة

• كلفة الإعداد: مجاني
• تكلفة المعاملة:
  • الخطة الأولية (حتى 2000 دولار): لا شيء
  • خطة النمو (أكثر من 2000 دولار): 2.7٪ + 1 درهم إماراتي
  • الخطة المتقدمة (أكثر من 100000 دولار):
• تكلفة شهرية:
  • الخطة الأولية (حتى 2000 دولار): 183.50 درهم إماراتي
  • خطة النمو (أكثر من 2000 دولار): لا شيء
  • الخطة المتقدمة (أكثر من 100000 دولار)

منصات التجارة الإلكترونية المدعومة

• Magento
• Woocommerce
• CS-Cart
• Shopify
• OpenCart
• Prestashop

خيارات الدفع المتاحة

• Visa
• MasterCard
• American Express cards
• Mada
• Stc pay

اقرأ مقال وسائل الدفع الأكثر استخدامًا في المتاجر الإلكترونية اضغط هنا

5- 2checkout

2Checkout هي من بوابات الدفع الإلكترونية التي توافق على المدفوعات من أي جهاز وأي مكان. تتميز 2Checkout بالمعاملات من 196 دولة، عبر 8 قنوات دفع و26 عمله و 15 لغة.

2Checkout هي بوابة دفع متكاملة، مما يسمح للشركات بتحصيل المدفوعات من جمهورها العالمي. تعاون 2Checkout أيضًا مع FreshBooks لتوفير خيارات دفع جديدة عبر الإنترنت للشركات الصغيرة.

من الصعب جدًا بناء شركة وتوسيع نطاقها وبيعها لجمهور عالمي في نفس الوقت. تسهل الميزات الرائعة في 2Checkout الاتصال بشكل شامل وبيع العناصر الخاصة بك.

الدول المدعومة

الشرق الأوسط ولديها انتشار عالمي

منصات التجارة الإلكترونية المدعومة

جميع منصات التجارة الإلكترونية تقريبًا.

خيارات الدفع المتاحة

• Visa أو MasterCard
• American Express cards
• Apple Pay
• Bank Transfer
• PayPal

هناك العديد من الخيارات المتاحة عندما تريد اختيار بوابات الدفع الإلكترونية لتعمل معها، عليك أن تحدد ما هي متطلباتك وما هي الميزات التي تقدمها لك البوابة.